ARBES Technologies spouští fintech aplikaci poskytující úvěry kompletně on-line

Softwarehouse ARBES Technologies dokončil návrh a vývoj nového fintechového produktu pro kompletní vedení a správu peněžních úvěrů.

Univerzální systém ARBES Lending umožňuje bankovním i nebankovním institucím okamžité zprostředkování finančních prostředků klientům, a to třeba i na dálku.

Loňský rok v segmentu hypotečních úvěrů dosáhl rekordní hodnoty. Bankovní domy, podle statistiky Hypoindex.cz, Čechům půjčily 250 miliard korun, což je meziročně o osm procent více. Tím byl dokonce překonán rekord z roku 2016 i 2017. K vysokému zájmu o hypotéky přispěly především velmi nízké úrokové sazby. Také trh s osobními peněžními půjčkami zaznamenal růst. Společným jmenovatelem je pandemie, která má také významný vliv na to, jak si lidé půjčky sjednávají.

„Aktuálním digitálním trendem v oblasti úvěrů je automatizace a ideálně umět poskytnout finanční prostředky kompletně on-line, tedy přes internet. Navíc je vyvíjen velký tlak na optimalizaci nákladů na pobočkové sítě i s ohledem na aktuální koronavirovou situaci, kdy je preferovaný kontakt prostřednictvím internetu,“ komentuje vývoj Ondřej Bojíř, senior manager core banking systémů společnosti ARBES Technologies. Samozřejmě i nadále bude stále existovat početná skupina spotřebitelů, kteří budou požadovat osobní kontakt, ale s cílem, umět vše zvládnout co nejvíce on-line stylem, tedy získat nabídku prostřednictvím e-mailu a v případě hypoték zařídit odhad a další věci elektronicky. Prostě neřešit administrativu s tím spojenou a fyzicky stále někoho navštěvovat.

Poradci získávají bleskové prověření a zpracování půjček

Proto ARBES Technologies spustil univerzální systém ARBES Lending sloužící ke kompletní správě úvěrů a pomáhající s jejich onboardingem i následnou správou. Tento komplexní produkt je určen finančním institucím, jako jsou poskytovatelé mikropůjček, nebankovní poskytovatelé spotřebních úvěrů a bankovní instituce. Základ tvoří prověřené technologie v podobě ARBES Core Lending a Core Integration, které v sobě obsahují vše potřebné, a navíc více než 100 předpřipravených API pro napojení do nejpoužívanějších systémů třetích stran, jako jsou například registry. „Pokud některý podnik s poskytováním úvěrů teprve začíná, nebo v rámci modernizace přemýšlí o upgrade, máme pro něj připravenou variantu v podobě dodávky kompletního řešení podle požadavků,“ vysvětluje Ondřej Bojíř.

Díky integraci do partnerských systémů Schufa a Camunda zvládá ARBES Lending standardně operace v oblasti rozhodovacích procesů – modelování úvěrů včetně poplatků, výpočet RPNS, výpočet splátkových kalendářů, definici obchodních pravidel pro určení úrokové sazby, procesoring, scoring, zjištění bonity žadatele, refixaci a refinancování či možnost zadat individuální cenovou výjimku. Fintech novinka se postará také o kompletní řízení byznysových procesů spojených s poskytnutím a správou úvěru – od předání vstupních dat po čerpání úvěru, monitoring podmínek, aktivace vymáhacího procesu, automatické generování potvrzení o úrocích, informace o úvěru a klientovi také notifikace, reporty, automatizované zasílání e-mailových notifikací nebo správu procesů BPMN2.0. ARBES Lending využívá napojení na veřejné registry (platnost dokladů, ISIR, katastr nemovitostí) i na placené registry BRKI/NRKI, SOLUS, REPI atd. V oblasti oceňování nabízí automatizované napojení na službu CenovéMapy.org, LUXPI a nabízí modul pro externí odhadce.

Síla se ukrývá v kompetenci a produktu

ARBES Technologies má mnohaleté zkušenosti v oblasti poskytování systémů pro řešení úvěrů. V posledních letech se soustředí nejen na podporu v core systému včetně API, ale také hypoték. Unikátnost ARBES Lending spočívá jak v jeho kompetenci, tak samotném produktu. „Už v počátečním stádiu úvah ohledně poskytování služeb spojených s úvěry nabízíme nejvyšší úroveň pomoci. Náš systém je navíc natolik flexibilní a otevřený, že ho lze integrovat do stávajících systémů klienta. V rámci implementace aktivně hledáme další procesy k částečné nebo plné automatizaci a robotizaci organizace, do které se nasazuje,“ prozrazuje Ondřej Bojíř.

Cílem je optimalizování nákladů a ideálně provozovat řešení od jednoho stabilního poskytovatele, který má kompetenci a umí nabídnout jak služby, tak má zkušenosti s integrací a implementací aplikací s tím souvisejících – procesy, dokumenty, onboarding, AML, KYC, registry apod. V opačném případě, tedy zapojením více dodavatelů, mohou provozovateli vzniknout vícenáklady na integraci a případná rizika s ohledem na kvalitu a harmonogram dodávky.