Pojišťovací podvody už dávno nejsou doménou drobných „podnikavců“, kteří v noci zapálí staré auto v lese. Přesunuli jsme se do éry takzvaného souboje strojů.
Představte si situaci z běžné praxe roku 2026. Do pojišťovny dorazí hlášení o škodě: fotografie zničeného firemního skladu po nočním požáru, precizně doložené bezchybnými fakturami za zničené zásoby. Na první pohled naprosto dokonalý případ.
Běžný likvidátor by škodu pravděpodobně uznal a odeslal plnění. Umělá inteligence (AI) ale během pár milisekund zjistí, že stíny na fotografii neodpovídají úhlu slunce v dané lokalitě a čase, a že přiložená faktura nese skryté digitální stopy algoritmu, který ji celou vygeneroval. Vyplácení peněz se okamžitě zastavuje. I tak může vypadat boj s pojistnými podvody v éře AI, jak vysvětluje Michal Kubiš z OK GROUP.
Pojišťovací podvody už dávno nejsou doménou drobných „podnikavců“, kteří v noci zapálí staré auto v lese. Přesunuli jsme se do éry takzvaného souboje strojů. Organizované skupiny dnes využívají generativní AI a deepfakes k falšování důkazů s děsivou přesností. Běžně se manipuluje s digitální stopou, upravují se GPS souřadnice nehod nebo se automatizovaně generují falešné lékařské zprávy o údajných pracovních úrazech zaměstnanců. Proti těmto snahám však dnes stojí ještě silnější protivník: umělá inteligence na straně pojišťoven a makléřů.
Jak tedy dnes moderní risk management tyto high-tech podvodníky odhaluje? Odborníci se spoléhají na tři hlavní technologické zbraně. Které to jsou?
- Analýza obrazu a skrytých metadat
Strojové vidění dokáže rozebrat dodanou fotografii na jednotlivé pixely. „Odhalí, pokud byla část obrazu, byť jen nepatrně upravena v grafickém editoru. Bleskově prohledá miliardy snímků na internetu a zjistí, zda fotografie ´čerstvé´ havárie náhodou už před lety nekolovala na diskusních fórech na druhém konci světa. Lidské oko nemá šanci tyto detaily postřehnout, algoritmus je vidí okamžitě,“ říká Michal Kubiš.
- Hlasová a textová analytika
Při telefonickém nebo písemném hlášení škody vstupuje do hry zpracování přirozeného jazyka. AI dokáže v hlase analyzovat mikrostres, zachytit drobné nelogičnosti v popisu události nebo identifikovat používání specifických větných konstrukcí, které jsou statisticky spojené s pokusy o podvod.
- Grafová analytika a odhalování sítí
Tohle je zbraň těžšího kalibru. AI umí během chvilky propojit na první pohled zcela nesouvisející data. Zjistí například, že „nezávislý svědek“ dnešní havárie figuroval jako poškozený před dvěma lety u jiné pojišťovny, a že peníze z obou pojistných událostí směřují na skryté a vzájemně propojené bankovní účty.
Z toho všeho může vzniknout dojem, že umělá inteligence funguje v pojišťovnictví jen jako přísný digitální detektiv. To by byl ale obrovský omyl. Tou naprosto největší výhodou moderních technologií je takzvaný „fast-track“, tedy zrychlená cesta pro poctivé klienty.
„Pokud algoritmus analyzuje hlášení o škodě a vyhodnotí jej jako stoprocentně důvěryhodné a bezrizikové, dokáže celý proces schválit bez zásahu lidské ruky. Peníze tak mohou odejít na účet zasažené firmy v řádu několika hodin od nahlášení. Zvláště u velkých průmyslových havárií nebo při přerušení provozu, kde každý den prostoje znamená milionové ztráty, tento bleskový přístup k penězům doslova zachraňuje firmám cash-flow a samotnou existenci,“ vysvětluje Michal Kubiš.
Umělá inteligence zatím zcela nenahradí zkušeného likvidátora a experta na risk management. Dokáže totiž odhalit anomálii, ale finální interpretace a řešení složitých případů vždy vyžadují lidský úsudek. Platí ovšem jedno nové pravidlo: likvidátor vybavený umělou inteligencí velmi rychle nahradí toho, který se spoléhá jen na papír a intuici.
Implementací těchto pokročilých analytických nástrojů chráníme v OK GROUP nejen peníze a stabilitu našich klientů, ale i zdraví celého trhu. Každý nevyplacený milion technologickým podvodníkům totiž znamená, že pojištění pro poctivé firmy a jednotlivce nemusí zbytečně zdražovat.
Ing. Michal Kubiš, OK GROUP
Autor komentáře:
Ing. Michal Kubiš, místopředseda představenstva OK GROUP a.s., zakládající společnosti uskupení OK HOLDING
Svoji profesní dráhu zahájil v roce 2009. Vstup do firmy, kterou vybudoval jeho otec, pro něj byl přirozeným krokem i závazkem dále rozvíjet hodnoty a směřování silné rodinné společnosti.
V oboru pojišťovnictví působí více než 15 let a dlouhodobě se specializuje na korporátní klientelu v rámci celé České republiky. Působil jako ředitel centrály OK GROUP v Brně a následně vybudoval pobočku v Olomouci, kterou od roku 2021 úspěšně řídí po obchodní i personální stránce. Své působení následně rozšířil otevřením dalších kanceláří v Uherském Brodě a Ostravě.
S ostatními členy nejvyššího vedení se významně se zásadně podílí na strategickém rozvoji uskupení OK HOLDING, které spojuje odborné know-how, stabilní zázemí a dlouhodobou ambici růstu.
KOMENTÁŘE