Škoda klientů bank z kyberpodvodů stoupla o 79 % na 1,9 miliardy

Za prvních sedm měsíců letošního roku způsobili podvodníci klientům bank škody za 1,9 miliardy korun. Meziročně jde o nárůst o 79 %, přestože počet zaznamenaných útoků vzrostl přibližně o pětinu na 62 705 případů. Průměrná škoda na jednoho klienta se zvýšila téměř o 10 tisíc korun na 30 335 Kč. Celkem se e-šmejdi pokusili připravit klienty bank o více než 10 miliard korun, bankám se však podařilo zachránit přes 8,1 miliardy korun, tedy 81 % ohrožených peněz.

Česká bankovní asociace (ČBA) proto zahajuje již šestý ročník osvětové kampaně #nePINdej!, která upozorňuje na nejčastější typy kybernetických podvodů a učí veřejnost, jak je včas rozpoznat.

Letošní data potvrzují, že kybernetické podvody jsou pro klienty bank stále závažnější hrozbou. Zatímco počet útoků meziročně vzrostl přibližně o pětinu, celková způsobená škoda se zvýšila téměř o 80 %. Podvodníci tak dokážou z jednotlivých obětí získávat výrazně vyšší částky než v minulosti.

Banky proto vedle dlouhodobých investic do bezpečnostních technologií stále rozšiřují také nástroje, které mají klientům pomoci podezřelou transakci včas rozpoznat nebo zastavit. Patří mezi ně například upozornění na rizikovou platbu, možnost jejího dodatečného ověření, intervence pracovníka banky nebo funkce umožňující klientovi ověřit, zda mu skutečně volá zaměstnanec jeho banky.

„Bankám se díky pokročilým bezpečnostním systémům daří zastavit naprostou většinu podezřelých transakcí a do ochrany klientů dlouhodobě investují miliardy korun. Podvodníci ale stále více sázejí na sociální inženýrství. Vytvářejí časový tlak, vyvolávají strach a vydávají se za bankéře, policisty nebo investiční poradce. Jejich cílem je přesvědčit oběť, aby sama potvrdila platbu, předala citlivé údaje nebo převedla peníze na údajně bezpečný účet. Proto vedle technologické ochrany zůstává naprosto zásadní také prevence a schopnost lidí podvod včas rozpoznat. Právě na to se dlouhodobě zaměřuje kampaň #nePINdej!,“ říká Aleš Blažek, prezident České bankovní asociace a generální ředitel skupiny ČSOB.

Poznáte podvod včas? Prověří to nový Kybertest

Právě proto, že lidé i přes rostoucí ochranu bank stále podvodníkům nalétávají, spouští ČBA novou, vylepšenou verzi Kybertestu na www.kybertest.cz. Každý si v něm může ověřit, jak odolný je vůči útokům e-šmejdů a zda dokáže rozpoznat deset nejčastějších typů podvodů. Test ČBA pravidelně aktualizuje podle nových praktik útočníků a nově v něm využívá také prvky umělé inteligence včetně deepfake videí se známými osobnostmi, které s využitím své tváře pro edukativní účely souhlasily.

Podvody jsou stále sofistikovanější. Vishing a phishing ale dál patří k nejčastějším

Podvodné telefonáty, SMS zprávy a falešné internetové stránky nadále patří mezi nejčastější způsoby, kterými se e-šmejdi snaží dostat k penězům klientů. Jejich útoky jsou navíc stále přesvědčivější a při jejich přípravě stále častěji využívají také nástroje umělé inteligence.

Z hlediska počtu případů patří mezi nejrozšířenější zejména phishing, smishing a vishing. Z pohledu výše způsobených škod jsou však mimořádně nebezpečné především investiční podvody. Pachatelé při nich slibují nereálně vysoké zhodnocení, využívají profesionálně vypadající webové stránky, falešné investiční platformy nebo smyšlené grafy zobrazující údajný růst investice. Oběť často nejprve přesvědčí k zaslání menší částky a následně ji postupně tlačí k dalším, výrazně vyšším platbám.

„Podvody jsou stále sofistikovanější a s rozvojem umělé inteligence je pro lidi těžší rozpoznat, čemu mohou věřit. Náš průzkum ukázal, že 61 % lidí si spletlo obsah vytvořený AI se skutečným, a právě tito lidé se stávají téměř pětkrát častěji cílem a obětí podvodu. Proto musí vedle obezřetnosti spotřebitelů držet krok také technologie. Díky kombinaci AI, dat a vícevrstvé ochrany se za poslední tři roky podařilo snížit podvody při platbách kartou v Evropě o 24 % a od konce roku 2024 Visa zastavila více než 25 tisíc podvodných prodejců. Technologie ale samy nestačí – zásadní je spolupráce celého ekosystému a schopnost každého z nás se včas zastavit a podezřelou situaci ověřit,“ říká František Jungr, ředitel produktové divize Visa pro střední a východní Evropu.